تقرير الرئيس التنفيذي

استطاع بنك عُمان العربي أن يحقق نتائج مالية إيجابية جداً بنهاية عام 2019، وذلك على الرغم من التحديات التي فرضتها الأوضاع الاقتصادية العالمية على خلفية انخفاض اسعار النفط وإرتفاع معدلات فوائد الإيداعات، إلى جانب المنافسة الحادة الذي شهدها القطاع المصرفي على المستوى المحلي، حيث نما صافي الربح ليسجل 32.5 مليون ريال عُماني مرتفعاً بنسبة 8% مقارنة بالعام السابق 2018م، و مدعوماً بارتفاع 8% في صافي إيرادات الفوائد ، إلى جانب ارتفاع ايرادات غير الفوائد بنسبة 6%.  و كنتيجة اتباع البنك النهج المنضبط في إدارة المصاريف التشغيلية فان  البنك تمكن من ضبط هذه المصاريف بحيث لا تزيد عن نسبة 4% على اساس سنوي . و من جانب آخر ارتفع صافي خسائر انخفاض القيمة على الأصول الماليّة بنسبة 12%.  كما حافظ البنك على مستوى جيد من السيولة في ظل تحديات السوق حيث بلغت نسبة القروض إلى الودائع حوالي 100%. فيما حقق البنك نسبة كفاية رأس المال عند 15.2 % في 31 ديسمبر 2019 متجاوزا النسبة المحددة من الجهات التنظيمية و قدرها 13.5%.  و تجدر الاشارة هنا بأن البنك يخطط  خلال عام 2020  على زيادة رأس المال وذلك لتعزيز موقفه في السوق المصرفي بالإضافة إلى الاحتياجات التي تتطلبها المرحلة المقبلة.

و على صعيد تعزيز التجربة الشاملة للعملاء، فأن بنك عُمان العربي عمل وفق استراتيجيته التى ترتكز على ايجاد  الحلول والشراكات المبتكرة بتقديم هذه التجربة بمهنية و جدية عالية وذلك من خلال الكفاءات البشرية  و اعتمد إطار عمل مرن و متدرج  (SAFe)  برسم خريطة طريق واضحة لتنفيذ المبادرات الاستراتيجية. لذلك فقد تم إنشاء مراكز التميز في البنك لتعزيز ثقافة العمل الجديدة وتحقيق الأهداف الاستراتيجية على نحو منتظم.

تجربة العملاء

حققت مجموعة التجزئة المصرفية أداءً متميزاً في عام 2019 من خلال مواكبتها للتقدم التكنولوجي وتعزيز التجربة الشاملة للعميل، و في هذا الاطار ايضاً  تم إطلاق مفهوم “شريك دائم ” و الذي يهدف الى إيصال رسالة للعملاء مفادها أن بنك عُمان العربي هو شريك دائم للعميل و يلبي احتياجاته المصرفية المختلفة عبر المنصات الرقمية وفروعه المنتشرة في جميع أنحاء السلطنة. ويقدم له مجموعة واسعة من الخدمات من خلال القنوات المصرفية ويسجل دخوله عن طريق القياسات الحيوية مثل التعرف على الوجه أو بصمة الإصبع، فضلاً عن تزويد أجهزة الصراف الآلي بمزايا التعامل باللمس للحصول على النقد، إلى جانب الشراكة مع مزودي الخدمات لحلول الدفع، وميزة التبرع الفوري، هذا بالاضافة الى استرداد نقاط المكافآت بشكل فوري عبر أجهزة نقاط البيع. كما أن تدشين تطبيقات مكافآت بنك عُمان العربي و”Gifti” لتبادل قسائم الهدايا و”روبوسيفر” يأتي في  ضمن حملة البنك “خطوة نحو المستقبل” والتي تهدف إلى تزويد عميل البنك بخيارات أكبر للاستمتاع بتجربة التسوق ومشاركة المكافآت مع افراد عائلته و اصدقاءه. و في مجال القروض و لهدف تقليل وقت الاستجابة بشكل كبير للعملاء فقد قام البنك بأتمتة عملية منح القروض بانواعها المختلفة (الشخصي ، السكني، و بطاقة الائتمان ). اما في مجال التوفير فقد استمر البنك بنهجه  في تشجيع عملاءه على تكريس مفهوم الادخار لديهم، حيث تم طرح النسخة الجديدة من برنامج التوفير “حصاد ” والتي تكافئ ما يزيد عن 100 عميل شهرياً بجوائز نقدية قيمة.

و استكمالاً لرؤيتنا بضرورة دعم عملاءنا و توفير لهم سبل المعرفة المالية  اللازمة لمساعدتهم على إدارة أنشطتهم التجارية بكفاءة فقد قمنا بعقد سلسلة من الورش المتخصصة لعملاءنا من المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، في كل من مسقط وصلالة وصور وصحار ، وقد حضرها أكثر من 100 من رواد الأعمال وأصحاب المشاريع من مختلف أرجاء عمان. كما وقع البنك اتفاقية لتمويل صندوق تنمية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، الذي بدوره سيساهم في تعزيز أداء هذه المؤسسات، وقد شارك البنك في تمويل بعض المشاريع الكبرى في قطاع الضيافة والصناعة. ويعمل فريق الخدمات المصرفية للشركات حاليا على بعض المنتجات والخدمات المبتكرة والتي من المقرر تدشينها خلال عام 2020.

 

إدارة المواهب

اعتمدت سياسة البنك على مبدأ إتاحة الفرصة أمام موظفينا المثابرين والمتميزين للارتقاء بهم في السلم الوظيفي في مختلف التخصصات من خلال برامج وخطط منهجية تم تصميمها لإعدادهم للمناصب الإشرافية والإدارية والقيادية بناء على خطط الإرتقاء الوظيفي وخطة التعاقب. حيث كان العام الماضي حافلا بالبرامج والفعاليات لتطوير الكادر البشري من مختلف الفئات الوظيفية و التركيز بالدرجة الأولى على القيادات الوطنية الواعدة من خلال إطلاق النسخة الثالثة من برنامج ” قيادة” بمشاركة   20 موظفا و بذلك فقد وفرنا فرص تطوير لـ59 موظفًا من هذه الفئة منذ تدشين البرنامج في 2017، إضافة إلى برامج قيادية وتخصصية للصف الأول والثاني من القيادات من خلال التحاقهم ببرامج الإدارة التنفيذية والإدارة العليا التي تم تصميمها من قبل مؤسسات وبيوت خبرة عالمية، فضلاً عن حصول العديد من الموظفين على شهادات مهنية دولية في مجالات تخصصهم ، وقد أكمل 280 موظفا عمانيًا خلال عام 2019 برامج التدريب في البنك والتي تشمل التدريب على رأس العمل في الفروع والإدارات المختلفة. كما قمنا بتدشين برنامج الإرشاد النسائي لتقديم فرص للتطوير والتمكين للموظفات العمانيات.

إن استراتيجية إدارة المواهب تتضمن استخدام طرق علمية وأساليب تعلم متنوعة وتركز على الجانب العملي إضافة إلى الاستثمار المنهجي في التقنيات الحديثة لترسيخ ثقافة التعلم وتطوير الأداء. وفي إطار تعزيز التزامنا بالبرنامج الوطني للتعمين، حافظ البنك على إنجازاته على هذا الصعيد من خلال الحفاظ على واحدة من أعلى نسب التعمين على مستوى القطاع متجاوزا 96%.

 

الشراكات والتحالفات

دخل بنك عمان العربي في العديد من الشراكات الاستراتيجية لتوفير عروض منافسة للعملاء، كما أطلقنا في العام 2019م خدمة التأمين الرقمي مع أكبر مزود لخدمات التأمين في عمان، وهو شريكنا الرئيسي في التأمين المصرفي. كما مكنتنا شراكتنا مع كبار وكلاء السيارات في السلطنة من تقديم خدمات التمويل والتأمين للعملاء. وقد تم توقيع مذكرة تفاهم مع مركز الزبير للمؤسسات الصغيرة لدعم إحدى الشركات الصغيرة التي يحتضنها المركز، حيث شمل الدعم النواحي المالية إلى جانب التوجيه الإداري.

ويملك بنك عمان العربي مجموعة من الشراكات مع أفضل الفنادق وشركات الطيران وموفري الخدمات اللوجستية للحصول على خصومات واسترداد نقاط المكافآت وعروض خاصة لعملاء حساب إيليت بالإضافة إلى توسيع شبكة نقاط البيع الخاصة بنا.

 

الابتكار

في عام 2019، أطلق البنك فعالية مركز الابتكار وهي أكبر هاكاثون في السلطنة لشركات التقنيات المالية والطلاب وموظفي البنك. وشهد الحدث مشاركة أكثر من 350 شخصًا من مختلف أنحاء السلطنة والمنطقة لتطوير نموذج مبتكر للمفاهيم والحلول الذكية بدعم من الموجهين الداخليين والشركاء والمطورين والخبراء والمتخصصين. وقد تبنى البنك بعض من هذه الأفكار وحوّلها إلى منتجات قابلة للتطبيق والتي من شأنها أن توفر تجربة عملاء متميزة.

ويمضي البنك في طريقه نحو تدشين مختبر الابتكار ، وهو الأول من نوعه في السلطنة والمستلهم من أحد أفضل مختبرات الابتكار في العالم وهما مختبر هارفارد ومختبر باركليز رايز. وسيقدم مختبر الابتكار للطلاب وموظفي البنك وشركات التقنيات المالية جلسات استشارية وتوجيهية مع خبراء القطاع وورش عمل متخصصة في منهج التفكير التصميمي وإنشاء نماذج أعمال تجارية مبتكرة وغيرها من المواضيع. ويسعى البنك إلى تأسيس نفسه كمركز للابتكار يواصل التوسع والنمو ليقدم تجربة عملاء متفردة.

وفي هذا الاطار نفسه َوقع بنك عمان العربي مذكرة تفاهم مع الشركة العُمانية لتطوير الابتكار لاستكشاف والتعرف على الفرص المحتملة للابتكارات في مجال التقنيات المالية ليتم تطبيقها في عمان. كما ستعمل الشراكة الاستراتيجية على تطوير نظام متكامل للابتكار لريادة الأعمال في السلطنة. وقد تعاون البنك مع العديد من المؤسسات التعليمية المحلية لإكمال حملة ترويجيةعلى مستوى السلطنة هدفت إلى إلهام التفكير الإبداعي بين الطلاب العمانيين.

برنامج الاستدامة والمسؤولية المجتمعية  

لطالما آمن بنك عُمان العربي بالتكامل ما بين الأنشطة التجارية والاجتماعية، الأمر الذي قام بترجمته عملياً من خلال العديد من الأنشطة والمبادرات التي تستهدف دعم شرائح مختلفة من المجتمع، فضلاً عن تعزيز مشاركة موظفي البنك في هذه الأنشطة بشكل تطوعي بهدف تعميم هذه الثقافة على كافة المستويات. ويمكن الإطلاع على التقرير المفصل لأنشطة البنك الاجتماعية خلال العام 2019 في الجزء المخصص له في هذا التقرير. كما يسعدني التنويه بأن بنك عُمان العربي نجح بنهاية العام 2019 في وضع الملامح الأخيرة على استراتيجيته الجديدة في المسؤولية المجتمعية والتي من شأنها أن تعزز استدامة أثر هذه الأنشطة على المدى البعيد، وذلك من خلال تركيز الجهود على البيئة والشراكة المجتمعية والشمول المالي. ونفخر بالمساهمة في تنمية المجتمع من خلال مشاركتنا مع المجتمع المحلي.

الاندماج المقترح:

يمضي البنك قدماً في مشروع الاندماج المقترح مع بنك العز الإسلامي والذي هو حالياَ  قيد التفاوض بين مساهمي البنك. ففي 31 ديسمبر 2019، قدم بنك عُمان العربي عرضًا لبنك العز الإسلامي بنسبة مبادلة تراوحت بين 81% – 19% للمساهمين المعنيين في بنك عُمان العربي وبنك العز الإسلامي و ذلك بعد ان خضع لموافقة مجلس الإدارة والمساهمين، و بعد الانتهاء من الإجراءات الواجبة في هذا الشأن فانه سيخضع لموافقة الهيئات التنظيمية اللازمة.

وفي الختام، لابد من توجيه الشكر والتقدير لعملائنا الأعزاء على ثقتهم الكبيرة التي منحونا إياها خلال العقود الأربعة الماضية، والشكر موصول إلى عائلة بنك عُمان العربي في كافة الفروع والإدارة العامة، والذين كانوا ولا يزالون حجر الأساس للنجاح الكبير الذي حققناه خلال هذه السنوات، ونتطلع لعام آخر من الإنجاز بعونه تعالى.

رشاد بن علي المسافر

الرئيس التنفيذي

رشاد المسافر

الرئيس التنفيذي